Плануєте купувати житло, отримати авто чи профінансувати навчання дитини? В цих випадках знадобиться чимала сума коштів, яку можна як накопичити, так і отримати в кредит у банку. Що ж вигідніше та що обрати? Порівнюємо ці два інструменти в цьому матеріалі.
Фінансова вигода
Перший критерій, за яким будемо проводити порівняння, це вигідність рішення. Тут все досить очевидно: у випадку з депозитами дохід отримуєте ви, а у випадку з кредитами — банк. Навіть «безвідсоткове» розтермінування часто містить приховані комісії або страхові платежі, які роблять продукт дорожчим на 10–15% річних. Ба більше, іноді здається, що придбати авто в кредит — це вигідно, адже інфляція «з’їдає» частину боргу, а ціна товару протягом періоду не змінюється. Проте, якщо мова йде про великі цілі (житло або авто), ціни на які прив’язані до валюти, тут банки закладають інфляційні очікування у вартість кредиту, тому ви все одно переплачуєте «зверху» 50%-100% та більше відсотків.
Депозит же — це збереження ваших коштів з невеликою винагородою за це. Так, інфляція все ще з’їдає тут ваш прибуток частково, але у довгостроковій перспективі ви виграєте, адже не переплачуєте за користування кредитами та навіть трохи заробляєте. Вигідні депозити в банку UKRSIBBANK — це до 12% річних, капіталізація відсотків, вклади вже від 100 грн і можливість щомісячного поповнення депозиту.
Швидкість отримання коштів
Не секрет, що кредит дійсно дозволяє отримати гроші тут і зараз. Особливо це важливо для термінових чи форс-мажорних витрат, наприклад оплати лікування, позапланового переїзду чи ремонту авто. Але тут швидкість оформлення угоди залежить від вашої кредитної історії та рейтингу: якщо ви до цього ніколи не брали позик, отримати одразу кредит на авто навряд чи буде можливим, хіба що під надвисокі відсотки.
Депозит — це про довгострокову перспективу: ви повільно накопичуєте кошти, щоб в результаті за рік чи кілька років створити певний капітал. Це довше та складніше, проте це дисциплінує та дозволяє отримати набагато більшу винагороду з часом без переплати та комісій. Врахувати потрібно ще один момент: депозити, які можна повернути будь-якої миті, будуть мати нижчі відсотки, ніж ті, які можна забрати лише наприкінці їх строку. Саме тому не радимо вкладати на строкові депозити кошти, які можуть знадобитися вам у випадку НС.
Безпека та гарантії
Війна внесла свої корективи: авто може пошкодитися в результаті обстрілу, а житло й взагалі може бути знищене. Особливо прикро, коли об’єкт кредитування зруйновано, а кредит все ще потрібно сплачувати за те, чого вже немає. Це — серйозний ризик позик.
Повернення ж депозитів гарантується і банком, і Фондом гарантування вкладів (100% суми протягом воєнного стану). З ризиків тут — лише розпад держави, що є малоймовірним. Саме тому банківський вклад є найбезпечнішим інструментом накопичення, особливо у період кризи.
